@致力于文化传播给企业带来的价值

汇付天下:支付领域的第三波机会是下沉

42
发表时间:2019-09-05 12:25作者:成名来源:搜狐科技网址:http://www.dakaruanwen.com

汇付天下:支付领域的第三波机会是下沉


自从支付宝从线上走到线下,微信支付又快速崛起后,支付产业在支付侧被巨头垄断已是不争的事实,作为从业者,汇付天下的董事长兼CEO周晔觉得,“支付领域正在经历第三次机遇。”

这个机遇的背景为各领域正在加深的数字化进程。因为产业数字化会给支付行业带来新的增量,所以,无论是金融、零售、教育、物流等在线化带来的支付需求,都会依据细分行业定制出支付解决方案。

“第三方支付工具做透一个行业还是大有机会的”,一位从业者向PingWest品玩举例,“物流业的支付方案已经做了好多年,现在年年都在更新;餐饮业的支付方案,还能细化到各品类……”

此外,数字化支付的渗透方式有一条清晰的“下沉”路径:先是大型企业,再到中小企业,最后连微型企业都未能“幸免”,这背后,看得见的技术进步正在提升金融服务的效率及风控能力。

以放贷为例,因数据化风控未能解决等因素,传统银行业都为”抵押模式”——大中型企业是银行眼里的优质商户,服务于他们才能减少放贷风险。

而蚂蚁金服的放贷打出了“普惠金融”的牌,既有阿里电商平台上的大数据,又有支付数据的支撑,让贷款从“抵押模式”进阶为“信用放贷”,实现了针对中小型用户的小额放贷,还创造出310模式:3分钟申请、1分钟审核、实时到账。

技术的迭代一直在持续,人工智能、区块链、生物识别都在最近两年不断落地到支付领域,用阿里经济体金融云技术总监刘刚的话来说,“技术带来的变革我们无从预测,但得跟上脚步”。

9月3日,汇付天下正式推出全新数字化支付服务Adapay,此举,将支付服务的商户再度下沉到“微型”,周晔在接受包括PingWest品玩在内的媒体采访时评价,“这是一个划时代的产品,它是云原生的支付,也可能是第一个面向工程师的服务。”

这个路线,有点类似于支付宝对于传统支付业务的变革,汇付天下凭什么?

初识Adapay

演讲中途,屏幕上出现一串数字:42875。

“谁能猜出它的含义,猜中了我们发42875元的红包”,演讲者叫裔隽,汇付天下的首席数据官,Adapay便是他带领团队用了三周做出来的。

台下一片茫然,无人回应。

裔隽接着一一解读:4,四步完成上线;2,两分钟完成入网过程;8,提供了八种程序汇编语言的SDK;7,程序员最少用七行代码完成支付功能的接入;5,五分钟,支付产品完成测试进入使用。

汇付天下:支付领域的第三波机会是下沉

▲汇付天下首席数据官裔隽做Adapay产品发布

如何便捷地接入支付产品,是商户侧面临得最多的问题。

例如,C端的主流支付工具有三家:支付宝、微信支付和银联,外卖的接单系统又有美团和饿了么,因此,这几年,商户在被互联网平台改造的过程中也变得越来越忙——每接进一家,方案和硬件都要布设一遍。

与柜台的忙碌相比,更为繁琐的是收单后有要处理的财务,支付宝是一个体系,微信支付是另外的体系,美团拉一单,饿了么还有一单,商家需要分别拉出各家的账单来核对和汇总。

因此,这两年,聚合支付是一种被提及最多的解决方案,它的价值和意义就好比之前银联商务的一统天下,将各大银行的POS统一到一台机器上一样。

繁琐的接入也苦了商家的技术人员。“当商户接入支付工具的时候,后续有很多沟通需求”,裔隽举例,“在这个过程中,支付机构的销售、运维、运营、产品都要沟通一遍”,Adapay要解决的是将沟通路径缩短到与支付机构的开发人员直接沟通,减少信息损耗。

为此,Adapay为商户的开发者提供在线工单、自主联调、API状态检测、实时一键反馈等工具。

以“在线工单”为例,当商户的开发者发现问题,就自己生成私钥,提交工单,Adapay的开发者随后会在钉钉上收到消息,上面可以选择应用的类别,“实际上,背后服务的开发者,就是开发这个功能的程序员,以及做密钥的程序员,能立刻解答商户开发者的问题。”

沟通带来的效率提升,也缩短了支付工具在商户端的接入时间。“以前的商户要连上支付的话,大概需要三个工程师,耗时一个月,Adapay出现后,五分钟。”周晔略微骄傲。

Adapay现在被称为“云原生态”的应用,因为它是一款跑在阿里云上的产品。通过阿里云的平台,Adapay获得了很多世界一流厂商的技术,包括像MQTT,是一个物联网时代的通讯的协议,包括PolarDB,它可以到100TB的容量,又比如云效,是一个管理需求、特性,包括上线、测试、发布这样的一个线上平台……

正是因为有阿里云的加持,Adapay的开发时间仅用了三周,而产品成型后跑下来的数据也没有令人失望:4个9(99.99%)的交易稳定性、亿级日交易处理能力、0.02BP的风险损失率,较业内的平均数据遥遥领先。

周晔也透露,汇付天下与阿里云的合作较紧密,也不排除与腾讯云合作,目前聚焦在SaaS层(应用),以后也有可能与AWS合作。

小微商户的价值

“对支付行业来讲,能够服务好中小微商户,是一直的梦想,但同时,要服务好他们,某种程度上来讲,比服务大客户的能力要求还高。”周晔告诉PingWest品玩。

周晔刚入行时,美联储费城分行的一个报告令他对小微商户的价值产生了深刻印象:美国137家KA(超大型)客户,贡献了40%以上的交易量,但收入却只占到5%;而交易量只占20%~30%的中小微商户,收入贡献却达到六七成。

我国也是类似情况,这背后是大商户的谈判议价能力较强,支付机构的利润空间被压缩所致。此外,易观最近发布了2018年支付产业报告,其中提到:2017年,我国支付行业新设企业607.4万户,同比增长9.9%。新设个体工商户1289.8万户,增长20.7%。私营从业者也从3.1亿人上升到3.41亿人。

由此可见,中小微商户的商业价值和增速给胶着的支付产业带来新机会。这个机会是什么呢?“小微商户还有未被满足的支付服务需求”,海通证券在最近的一份报告中提到。

汇付天下:支付领域的第三波机会是下沉

▲汇付天下董事长兼CEO 周晔

汇付天下发布Adapay像是有备而来,填补此时的行业空缺:技术足够成熟,已经让低成本覆盖到小微商户服务成为可能;聚合支付的方式,商户一次接入,按需即插即用,周晔甚至用“乐高”来形容Adapay,也足以说明它的灵活性;给商户开发人员的便捷性,也实现了店铺支付工具的高效布设。

汇付天下成立于2006年,是周晔离开银联后的“作品”,在银联期间,周晔带领团队将银联电子支付公司(ChinaPay)发展成为中国互联网支付领域的领头羊,彼时的国内支付格局主角为银行、银联和支付宝,这时,有人质疑他:“这个时候做支付,还有什么机会?”

初创期的汇付天下很快找到了路径:做行业支付的解决方案,并在日后成为航空支付和基金支付领域的第一。航空支付做到业内第一的时候,支付宝时任总经理樊志铭来向周晔取过经,那时,支付宝已经成为C端支付第一,而汇付天下则定位为B端支付。

但外界还是经常问及周晔“瑜亮之争”的感受,他觉得这个领域的竞争,从最初的B端想进入C端,C端想涉足B端的阶段,到现在已经进入了一种“竞和关系”,“我们的上游经常都是两家互联网巨头”。

2011年,汇付天下开始转型做POS端的收单业务。公开数据显示,2015-2017年,汇付天下小微商户收单业务从2,148亿元增长至7,058亿元,复合增长率达81.3%。

爱分析的报告显示,小微商户的收单业务将一直持续汇付天下未来的营收支撑。

支付下半场

“支付行业充满着巨大的想象空间到没有想象力,这是第三次了”,对于周晔来说,现有格局永远是一个动态的过程,不放过其中的任何一个机会,才是第三方支付公司在巨头夹击下找到的更好机会。

2006年,算得上是支付行业的第一次发展机遇,支付格局的线上线下都分别被支付宝和银联瓜分完毕,但周晔还是从行业支付方面找到切入点,成为航空支付领域的第一名。

而支付领域的第二波机遇到来时,行业的既定思维为线上线下各有护城河,而这时,支付宝从线上杀入线下,创造了巨大的增量,当微信支付最后加入时,导致银行卡成为充值工具。

这第三次机遇就在眼前:产业数字化、技术的更替和迭代,支付行业未必没有弯道超车的机会。

这也是汇付天下将服务下沉到微型商户的原因,同时也说明中国的行业数字化在不断深入,但是,比数字化更进一步的是行业智能化,以后的想象空间更大。

软文公司:为中小企业提供优质全方位软文营销服务,努力打造软文发布平台数字化营销传播平台,致力于文化传播给企业带来的价值!

工作时间

周一至周五:8:30-20:00

周六至周日:8:30-18:00


联系电话:15919903290

电子邮箱:601620908@qq.com



 新手上路
帮助中心
淘宝店铺        
服务咨询
快速通道
快速登录
免费注册,超低价格发稿推广
在线客服
 
 
——————
销售经理
15919903290